钛度图闻·第七十二期

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2022年12月，数字人民币迎来一连串动作：试点范围扩大，数字人民币App能领取独一无二的个人头像、发放个人红包。

数字人民币开展常态化试点已近3年，此次是其年内第二次扩围。目前其试点范围已扩大至17个省市的26个地区，其中全省试点的省份有5个，为广东、江苏、河北、四川、海南。

与此同时，数字人民币试点场景已超过808.51万个，覆盖餐饮住宿、交通出行、购物消费、政务服务等领域。应用场景和试点地区范围逐步扩大，公众对于数字人民币的认知度也在不断增长。

数字人民币给我们的生活带来了什么？哪些场景可以使用数字人民币？钛媒体·钛度图闻最新一期，为你梳理数字人民币的试点数据，解码数字人民币的发展现状和应用场景。

数字人民币发展火热，支持双离线服务

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币。央行数字货币计划从2014年成立研究小组，到现在已经8年时间，2014-2018年间，其经历了漫长的理论初探、框架建立、研发设计阶段。

2019年开始，数字人民币进入快速发展阶段。数字人民币试点进程加快，在试点地区、使用功能以及应用场景等多个方面大步迈进。截至2022年12月，全国已有17个省份的26个地区开展数字人民币试点。依照当前推进速度，中国或将有望成为首发央行数字货币的主要经济体。

相比于纸币，数字人民币与纸质人民币有着等同的价值和购买力，数字人民币需要专属钱包“装载”；由于采取了技术加密，具备更好的防伪效果；区别于纸币需要实物易手交易，数字人民币可以采用线上转账、线下扫码等支付方式，并且每一笔付款都有记录保存。

相比于第三方支付，数字人民币是流通的现金，是“钱”，而微信支付宝属于“钱包”；在交易费率方面，数字人民币实现零交易费率 ；此外，数字人民币不需要绑定银行卡，用户通过手机即能注册相关钱包，比如在冬奥会中，国际人士无需注册银行卡即可便利地使用数字人民币，有效提升了外国人在中国境内的人民币支付体验；数字人民币还支持双离线交易，在弱网条件下有更好使用体验，使用场景更广。

数字人民币还具备可控匿名的特点，不仅能实现个人信息的保护，也能实现防范数字人民币被用于电信诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪行为。

试点范围“扩容”，数字人民币逐渐普及

在试点方面，中国采用渐进式的推广方式。2019年末以来，中国数字人民币经历了4次试点推广，目前试点省市地区达26个，试点城市不断铺开使得数字人民币逐渐普及。

2019年末，央行在深圳、苏州、雄安新区、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币第一批试点测试，探索线下消费、智慧校园、养老补贴等应用场景；2020年11月开始，增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的第二批试点地区，将应用场景延伸到民生缴费、航运物流、旅游消费等领域。

2022年3月，增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华）作为第三批试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。

2022年12月，数字人民币试点城市再次扩大范围，在现有试点地区的基础上，由第一批试点城市深圳、苏州、雄安、成都扩展至广东、江苏、河北、四川全省，并增加山东省济南市、广西壮族自治区南宁市、防城港市和云南省昆明市、西双版纳傣族自治州作为试点地区。

至此，数字人民币已形成覆盖17个省市的26个试点地区，包括华北、华东、华南、华中、西南、西北、东北。其中，全省试点的省份有河北、江苏、广东、四川、海南5省，数字人民币正在向全面推广迈进。

试点地区数量迅速增加，数字人民币的普及也在提速。数字钱包作为数字人民币的载体和触达用户的媒介，最新数据显示，数字人民币累计开立个人钱包数量从11.33万个暴增到2.61亿个，对公钱包数量从0.89万个增长到1000万个，都呈现出快速提升的趋势。

2022年12月24日，更新后的数字人民币App新增了“专属头像、现金红包”两大功能。现金红包分为“现金红包”、“群红包”和“专属红包”三类。“现金红包”可在数字人民币App发放，在数字人民币App或微信、QQ、支付宝等平台领取；“群红包”可通过微信、QQ、支付宝等社交平台发放，红包类型分为拼手气、拼手速、平均金额三种；“专属红包”则是可以通过手机号发给指定联系人。

数字人民币应用场景不断拓展，试点地区交易金额破千亿

随着试点的有序推进，数字人民币的应用场景正不断拓宽。

目前场景已从2020年8月的6700个，发展到2022年1月的808.51万个，覆盖工资发放、餐饮住宿、交通出行、政务服务、购物消费等多个领域。例如，在餐饮等线下消费场景，消费者仅需打开数字人民币App或银行App，进行扫码或出示付款码即可完成支付；在线上购物场景，消费者可在结算时选择数字人民币钱包进行支付。

今年以来，政务领域是数字人民币应用领域的亮点之一，在住房公积金发放、税费缴纳、补贴发放、社保缴纳等领域频频突破。11月30日，苏州公积金中心成功发放了首笔数字人民币住房公积金贷款40万元，这是全国首批数字人民币试点城市发放的首笔数字人民币住房公积金贷款，这也意味着数字人民币在贷款领域应用落地。

数据显示，有72.3%的受访者居民表示会在日常消费中使用数字人民币。另外，交通出行（56.7％）和工资支付（54.8％）也是数字人民币使用的重要场景。

随着热度增加，多家平台新增“数字人民币”入口。据数字人民币App显示，目前已有89家商户平台开通了数字人民币服务。其中，购物类领域的商户平台最多，达31个；其次是21家出行类商户平台，主要以打车类平台和航空类平台为主；生活类、旅游类商户平台数量分别为17家和6家；此外，一些校园类平台、医院等也接入了数字人民币服务。

除了商户平台，12月，支付宝作为首家支付平台也加入了数字人民币受理网络，淘宝、天猫超市等部分“阿里系”App支持直接使用数字人民币付款，既拓展了数字人民币的应用场景，也让用户在支付时更便捷。

从数字人民币交易额来看，截至2022年8月底，试点地区累计交易笔数3.6亿笔，交易金额破千亿，达1000.4亿元，相比于2021年6月，交易金额增长了近3倍。

2022年以来，据不完全统计，各试点地区政府累计开展了近30次数字人民币消费红包活动，以促进当地消费，这些活动促进了公众对于数字人民币的认知度和接受度。未来，数字人民币的应用场景将持续扩容，加速走进市民生活，助力消费回暖。

数据来源：智研咨询、太平洋证券研究院、中国人民银行、平安证券研究所、国新办、全拓数据、艾媒咨询、数字人民币App等公开资料整理。

关键词： 数字人民币