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逾400万大军撤退、代理人规模仍在下行 保险行业前路在哪?

文章来源:金融界  发布时间: 2022-09-26 10:43:03  责任编辑:cfenews.com
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9月21日,“保险销售员两年半减少逾400万”登上微博热搜。

根据银保监会日前发布的《关于2022年上半年保险公司销售从业人员执业登记情况的通报》,截至2022年6月30日,全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员570.7万人。这一数值较2021年底的641.9万人减少了71.2万人,较2019年底顶峰时期的973万人下降逾400万人,近乎腰斩。

恰逢招聘季,险企也纷纷加入抢人大战。从保险行业的人才需求看,高素质、专业化、懂业务的复合型人才成为“香饽饽”。业内人士表示,无论从客户的角度看公司的服务、看队伍的服务,还是从公司发展的角度,都必须靠精英代理人队伍或者高品质的队伍来支撑。

代理人规模仍在下行

1992年,保险代理人制度由友邦保险引入国内,并迅速被本土各大保险公司效仿,掀起中国现代保险业发展的热潮,代理人渠道随后也成为寿险公司的第一大渠道。经过30年发展,保险代理人模式已经走到变革的十字路口。

2022年中期业绩显示,五家上市险企上半年的个险销售人力累计减少49.6万人。具体来看,中国平安(行情42.99 -0.07%,诊股)个人寿险销售代理人数量从2021年末的60.03万人下降至51.9万人,降幅达13.5%;中国人寿(行情31.38 +1.62%,诊股)个险销售人力为74.6万人,较2021年末82万人减少7.4万人;太保寿险月均保险营销员31.2万人,较2021年末的52.5万人减少21.3万人;人保寿险“大个险”营销员数量为12.9万人,较2021年末的18.6万人减少5.7万人;新华保险(行情27.33 -0.87%,诊股)上半年规模人力较2021年末的38.9万人减少7.1万人。

中国人寿副总裁詹忠在中期业绩发布会上透露:“这几年,受各种复杂的外部环境影响,寿险行业在深度调整,各家公司都在主动转型。从目前来看,行业代理人规模还处于下行通道,但下滑速度在放缓,有逐渐企稳迹象。从老七家寿险公司数据来看,去年代理人数量下滑了36%,今年上半年下滑速度为14%。”

星图金融研究院研究员雒佑对《国际金融报》记者分析道,首先从政策端来看,近年来,保险业在产品、销售、渠道等各个方面迎来强监管。银保监会早在2019年就接连下发清虚整顿相关文件,从人员冗余、隶属归位、信息完整与维护,到对虚构中介业务、虚列费用、合同外利益等方面,系统全面地整顿代理人制度内的问题。

其次,从业人员本身来看,一是经过前期多年的爆发式增长,叠加代理人考试取消,保险代理人从业队伍规模迅速增长,而该职业门槛低,所以吸纳了绝大多数在学历、知识架构、保险认知方面都比较差的人员,透支了保险代理人队伍健康发展的潜力;二是随着疫情的反复,保险代理人展业受到极大的限制,而业内人员的酬劳主要是靠佣金,底薪可以忽略不计,一旦没有开单入账,代理人就会面临“断供”的局面;三是其他职业给保险代理人带来的冲击,比如快递员、外卖员,同样门槛低,但是收入更有保障,不排除保险代理人转行。

最后,从企业端来看,当前随着保险业竞争日益激烈、发展遇到瓶颈,头部保险公司已经开始走高质量、高品质、高绩效的道路,对公司内部低业绩、低学历的代理人必定会形成冲击和出清。“也可以说,虽然整体上代理人数量在下降,但是内部的结构和质态更加优化和健康,这对保险行业不失为一件好事。”雒佑表示。

的确,严峻形势之下,推动保险代理人向高质量、精英化方向发展已成为行业共识。新华保险总裁助理王练文这样形容,“品质好的东西才可以持续,五星级饭店的质量就比二星级饭店要好。高品质的队伍带来的业务产能,就是要比‘打酱油’的销售队伍要好,这是行业的共识,只有品质提高才可以持续。”

渴求高素质复合型人才

“金九银十”招聘季近期拉开序幕,中国人保(行情5.05 +0.40%,诊股)、中国人寿、新华保险、泰康保险、中邮人寿等多家险企陆续启动2023年度校园招聘。从发布的岗位来看,高素质人才受到青睐,科技型人才需求旺盛。

今年初,银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提到,注重引进和培养金融、科技、数据复合型人才,重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域。积极引入数字化运营人才,提高金融生态经营能力,强化对领军人才和核心专家的激励措施。

记者注意到,8月底,中国人寿就已启动2023年度校园招聘金融科技类提前批招聘,对软件开发、系统运维、需求分析、网络安全、软件测试、大数据、云计算等岗位提出明确需求。中国人保招聘官网上也对科技类岗单独划分标注,统计类、数据类、计算机类、人工智能类等相关专业“榜上有名”,且不少岗位要求全日制硕士研究生及以上学历。

此前,各人身险公司也相继加大对高质量代理人队伍的招募力度。今年,太平人寿启动高质量业务发展战略,其中核心项目“山海计划”已经先行落地,聚焦队伍的增量提质,主要方向是扩团队、提技能、抓赋能;4月,新华保险推出“优计划”,对“优”增新人建立长达三年的职业成长规划,放大精英队伍奖励系数,提升精英队伍产能;7月,友邦人寿发布2022“友邦中高端人才招募计划”,通过招募高标准、专属培训,结合数字平台,打造高水平、高收入的营销员;随后,平安人寿召开2022“优+人才”招募计划发布会,旨在招募有抱负、有学识、敢想敢为的青年才俊,培养高素质、高绩效、高品质的“三高”代理人队伍。

“对于保险行业,出身金融,具备医学、法律、数学等方面的知识,并拥有自控力的人员更为紧缺。”雒佑表示,保险本质上还是一种金融投资工具,涵盖财险这一重要的品类,在对外展业的时候,需要对客户讲解相关的背景,所以了解何为保险以及相应的分类至关重要,这也是基础。保险也有人身、寿命、健康等方面的产品,而这些又涉及医学方面的简单知识,需要通过讲解疾病的危害,提升客户的购保意向。此外,保险合同涉及赔偿、认定、费率、年限、赔偿金等多个类目,涉及通用或特定的法律法规,也需要用到数理计算,所以同样要求代理人掌握这方面的知识。

“保险也是与时俱进的行业,会随着新的情况设立与之匹配的产品,在创新性上也有要求,所以需要代理人了解保险产品的发展脉络,从历史经验中汲取营养,因此,代理人在知识获取上要有自我驱动力(行情838275,诊股),同时具备较强的沟通能力。”他补充道。

独立国际策略研究员陈佳也指出,未来保险业对于关键领域的人才,包括数据挖掘、保险精算、人工智能、自动驾驶、产业研究等领域的综合化复合型人才的需求会井喷,这也对我国高等教育和职业教育提出更高、更新的要求,产业转型倒逼教育转型的趋势预计会持续多年。若能审慎应对,不仅能辅助保险业数字化转型与人力资源优化,更能解决当下年轻人劳动力市场结构性失衡问题。

关键词: 保险行业 代理人规模 保险行业 代理人规模下行

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