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牛市众生相:消费贷炒股再现身

文章来源:  发布时间: 2020-07-08 18:12:46  责任编辑:cfenews.com
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原标题:牛市众生相:消费贷再现身

作者:张思源 顾志娟

牛市来了,开户炒股成为不少投资者的选择,截至7月6日,上交所融资余额报6275.57亿元,较前一交易日增加213.69亿元;深交所融资余额报5760.33亿元,较前一交易日增加154.56亿元;两市合计12035.90亿元,较前一交易日增加368.25亿元。

除了正规的两融加杠杆方式外,消费贷炒股也再次兴起。

消费贷炒股抬头?

在股民入市“捞钱”的热情下,消费贷流入股市的违规操作也悄悄再次冒出苗头。

在采访过程中,投资者王先生告诉新京报贝壳财经记者,就在一周前,他从某银行通过信用贷的方式贷款10万元,在上周五将钱投入股市。

据王先生透露,在近日股市大涨苗头初现时,他计划加仓买入看好的几只个股。为了在这场市场上涨的风口获得更大收益,王先生决定加杠杆搏上一搏。“不太了解配资,融资融券因为要日均50万的证券类资产,我去年才开始投资股票,一直都是小打小闹,没能达到两融开户的标准”。

借钱炒股成为王先生想到最好的解决方案。由于个人信用资质较好,王先生很快从银行申请到10万元的贷款,分期12期归还。在贷款用途上,王先生选择了“日常消费”。

在将钱转换银行卡后,王先生将贷出资金投入股市,“确实赚了不少”,王先生说,在此之前,并不知道利用消费贷进入市场属于违规行为。

通过百度搜索,“信用贷炒股违法吗”、“怎样躲避银行使用信用贷炒股”的相关问答、链接比比皆是。

“年初一时冲动,在借呗上借款30000块入场,刚进来没多久就开始跌,一周亏了8000”,刚从大学毕业不久的新股民小刘和记者说了他的经历,大学期间,他曾经拿着生活费投入股市,赶上股市行情较好,他也小赚了一笔,新入市没有亏反而有了一笔看起来还不错的收益,让他自信心爆棚。

年初,小刘在无意中发现自己的借呗额度不低,“投得多了,赚得也就多了”,小刘说,“最初我心里也打鼓”,在计算了借呗的借款利息和炒股的收益后,小刘决定通过“借鸡生蛋”,给自己挖更多的金。

然而,就在小刘入市后不久,股市经历了连续下跌,一周时间小刘的股票亏损达到了8000元。刚入职场、工资不高,即将到来的还款日给小刘带来不小的心理压力、几乎夜不能寐。

“炒股就是赌博,绝对不能拿不属于自己的钱玩,钱的性质会影响你的判断”,小刘感慨,对于借款炒股很后悔,再也不会尝试加杠杆炒股。

银行:技术手段阻止贷款资金入市

消费贷资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域一直是监管明令禁止的行为。银行被要求强化贷款管理,包括贷前严格审查及贷后资金流向追踪等。

针对贷款炒股的操作,银行也有相关措施防止消费贷流入市场。记者尝试使用已签约证券公司账户的农业银行(3.710, -0.02, -0.54%)银行卡进行消费贷时,在申请贷款页面弹出窗口提示,“您的银行卡已签约第三方存管/快e宝/自动理财/基金定投等投资类合约,请您先解除以上合约,或在我行网银、掌银、营业网点等渠道开通二类账户后,进行申请”。

不过,通过资金多次转账的方式,贷款者可能逃避银行的资金流向追踪。某国有大行人士对记者表示,如果直接通过贷款银行的银行卡投入股市会被银行直接监控到,但如果转到其他银行、他人账户,多次转账之后再投入股市可能不会被银行发现。

“个人消费贷款客户群体大、数额小、贷款期限分散,贷后管理难度和其他款种相比更大”,一位银行业内人士表示,银行往往是通过技术手段进行贷后管理。

上述国有大行人士同时补充,银行对于消费贷的管控较严,如果发现可疑转账,银行可能会要求客户提供相应的消费凭证,若客户无法提供凭证,银行可能会要求其提前还贷,并且以后不能续作。

多家银行消费贷入市吃罚单

事实上,监管对于个人消费贷款进入股市投资历来有着严格的把控,银行机构因消费贷违规入股市楼市而吃罚单的现象十分常见。

今年5月,银保监会为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务平稳健康发展,起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。

意见稿中指出,加强贷款支付和资金用途管理。贷款资金用途应当明确、合法,不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的,应当采取措施提前收回贷款。

此外,据我国《贷款通则》第二十条规定,对借款人的限制包括,不得用贷款从事股本权益性投资,国家另有规定的除外;不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

就在几天前,河南银保监局因个人消费贷流入股市对民生银行(6.520, 0.00, 0.00%)郑州分行作出处罚决定,合计罚款30万元。

去年年底,农业银行的多家分支机构因贷款管理不到位、个人消费贷流入股市等信贷业务违法违规遭监管部门处罚,合计被处罚款数百万元,多名相关责任人遭警告处罚。

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