2018年走了，网贷留下了终极谜题：备案到底啥时候靴子落地？原定去年底出炉的合规检查已然延期，但也并非杳无音信。北京、上海、浙江等3地已经到了合规检查的最后一步——行政核查，其它一些地方有的处在自律检查阶段，有的没公布具体进展。

按监管的一贯作风，延期的结果其实大家也早有预期。李财师觉得大致的原因，一方面各地合规检查进度不一，为防挤兑，不会只公布一小部分名单；另一方面，要查的平台数量这么多，要往严了整，很多平台不能满足要求。所以各地都在拟定退出指引，鼓励业务规模小和无法持续经营的平台，主动报备并退出。这些过程，还都挺费时间。

2019年，“合规”“备案”仍然会是网贷的高频词，即便延期，也是在小步慢移做处理。投友们要有预期，行业会更规范，同时风险和收益都会同步下降。

但对于平台而言，合规之路还在跋涉。合规检查的要求里，存管银行进入白名单是硬指标。这两天关于存管出了不少消息。一是江西银行等6家银行终止部分P2P合作，二是多家P2P平台选择更换存管银行。后台好多人在问，这是什么信号？

银行之所以选择退出P2P存管业务，有两方面因素：主动性的因素是存管业务相对吸储放贷业务的盈利并不多，加上网贷行业尚处于非稳定期，对接跑路平台后还要担负声誉风险；被动性因素是网贷行业的银行存管有一定技术化的要求，既要处理资金清算划拨等事宜，还要接入互金协会的信披系统，作为本没有技术优势的平台来说，适时选择与平台分手未必是坏事。

网贷平台方面，更换存管银行也有主动性和被动性之分。如果银行选择退出网贷存管业务，那么平台只能被迫更换存管银行，比如贵州银行就在2018年3月彻底退出P2P平台资金存管业务；当然，也有主动更换存管银行的，这里难掩跟风之嫌，但平台可能更看中的是入列白名单和产品体验了。

存管银行白名单的硬要求到最后会是虚晃一枪吗？从目前的趋势和各方面消息来看，不会是。所以很可能，至少符合这个要求的平台，才有机会坚持到迎接合规。

目前通过互金协会白名单测评的银行有43家，其中登记披露的有32家，接入白名单银行存管的平台，只有不到700家。单从初筛的角度看，这几百家平台才是有资格备案的，当然这里面还要剔除一些未全量上线的平台。

值得注意的是，存管大户广东华兴银行尚未进入白名单。不过，合规检查的延期，既是给平台处理问题的时间，同时也存在白名单等相关规范继续跟进的可能。毕竟华兴银行这种大户不能通过，会波及不少平台的备案进度。