通俗来讲，家庭理财就是把家庭收入和支出进行合理的计划安排和使用，目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值和增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和急停经济生活的安全和稳定，达到一个个生活的小目标，从而使自己和家人生活得更幸福、美满、健康、长寿。

今天与大家分享三座金字塔，帮助大家明确投资理财的套路，尽早明确自我理财属性的认知，并建立自己的投资理财的小“套路”，在市场中继续稳健前行。

第一座金字塔：投资目标金字塔

1984年，在东京国际马拉松邀请赛中，名不见经传的日本选手山田本一出人意料地夺得了世界冠军。多年后，他在自传中说到取胜的原因：

每次比赛之前，我都要乘车把比赛的线路仔细地看一遍，并把沿途比较醒目的标志画下来，比如第一个标志是银行；第二个标志是一棵大树；第三个标志是一座红房子……这样一直画到赛程的终点。比赛开始后，我就以百米的速度奋力地向第一个目标冲去，等到达第一个目标后，我又以同样的速度向第二个目标冲去。40多公里的赛程，就被我分解成这么几个小目标轻松地跑完了。

起初，我并不懂这样的道理，我把我的目标定在40多公里外终点线上的那面旗帜上，结果我跑到十几公里时就疲惫不堪了，我被前面那段遥远的路程给吓倒了。

可见分解目标有助于任务踏实完成。在投资中，也有投资目标。

投资目标是指通过投资规划所要实现的目标或者期望，投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。

投资目标的设定也不是越高越好，巴菲特曾经忠告过：一定要在自己理解力允许的范围内投资。不同的理财目标决定购买不同种类的理财产品，要想清楚购买理财产品是为了获取短期高收益还是长期的稳健回报。

第二座金字塔：投资风险金字塔

投资风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。

投资风险是风险现象在投资过程中的表现。具体来说，投资风险就是从作出投资决策开始到投资期结束这段时间内，由于不可控因素或随机因素的影响，实际投资收益与预期收益的相偏离。

实际投资收益与预期收益的偏离，既有前者高于后者的可能，也有前者低于后者的可能；或者说既有蒙受经济损失的可能，也有获得额外收益的可能，它们都是投资的风险形式。

投资总会伴随着风险，投资的不同阶段有不同的风险，投资风险也会随着投资活动的进展而变化，投资不同阶段的风险性质、风险后果也不一样。

投资风险一般具有可预测性差、可补偿性差、风险存在期长、造成的损失和影响大、不同项目的风险差异大、多种风险因素同时并存、相互交叉组合作用的特点。

保守型的投资者，关心的更多是本金的安全；稳健型的投资者，本金和收益都想要，而且最好别太低；激进型的投资者，一开始就做好了损失部分本金的心理准备，因为他们明白，只有这样才能有一定概率博取更高的收益。

只不过，把时间放宽到10年左右的周期来看的话，你会发现投资理财是一场马拉松，一次或几次的冲刺并不能真正解决问题。同一资产类别阶段性的超额高回报，意味着后一段时间的低回报。因为任何一类资产的回报率长期而言就是一个均值。

第三座金字塔：资产配置金字塔

资产配置是一个综合的动态过程，投资者的风险承受能力、投资资金都会不断的发生变化，所以对不同的投资者来说，风险的含义不同，资产配置的动机也不同，所以最终选择的组合也不一样。

无论你是保守的投资者、稳健的投资者还是喜欢追求刺激的投资者，都应当遵照这个配置的逻辑，来分配自己的资产。当然，根据个人偏好的不同，各自的配置比例可以进行调整。

比如对于激进的投资者来说，投资账户和现金账户的占比应当超过6成，才能确保获得自己想要的收益，且能随时保持充足的“子弹”。投资理财没有一招鲜。不同投资属性的人，适合不同的理财产品。

运用这三座金字塔的逻辑，是在明确自己的投资属性和偏好之后，先确定自己的目标，再适配相应的投资方式和产品，最后完成合理的资产搭配。