2018年10月20日， “沃德理财顾问”功能全新升级，个人客户可通过手机银行获取全方位财富管理服务，简单、快捷、专业、可靠。

在居民理财意识觉醒的当下，“你不理财，财不理你”早已是全社会共识。但跨越“我想理财”到达“我会理财”，对多数普通投资者都是一道不小的难题。

此外，随着低利率市场环境以及投资理念流行，大众客户对投资简易化、风险分散化、收益稳定化的财富管理需求愈加强烈，而传统金融机构投资理财服务目标客户主要为高净值人群，中产及以下收入人群的投资需求难以得到满足。

为满足大众客户切实需求，个金部于2017年启动“沃德理财顾问”项目，旨在打造一款在线智能财富管理工具，为个人客户提供便捷、专业、个性化的一站式财富管理解决方案。该功能于2018年2月8日首次亮相手机银行，经过全行范围内推广及使用不断打磨优化，并于10月底全新升级，功能更全面、方案更精准、体验更友好。

四大核心功能模块

满足客户不同需求

财富诊断

以标准普尔家庭资产分配等资产配置理论为依据，构建量化财商评估体系，对客户财富管理现状提供诊断及评估。

财富诊断

诊断结果涵盖财商指数、资产现状分析及理财能力分析三项。其中，财商指数是个人财富管理能力评估指数，评分越高表明财富管理能力越强;资产现状分析展现客户当前资产配置情况，并给出合理建议;理财能力分析从资产管理流动性、保障性、安全性、盈利性等维度进行全面剖析。

理财能力分析

资产配置

针对客户财富诊断结果，结合客户追加投资金额、投资偏好以及风险偏好等，提供个性化资产配置方案，客户确认后即可一键购买优选产品组合方案，满足移动互联时代大众对便捷式、一站式闭环服务的需求。

资产配置

客户如果按照推荐方案进行资产配置，将获取风险、收益、流动性等各方面达到最佳平衡的财富管理方案，同时，财商指数得分也将得以提升。

养老计划

随着中国人口老龄化加剧，新的“养老”问题也接踵而来，为解决客户养老问题，推出养老计划功能。

养老评估报告

针对处于养老储备期的退休前客户，提供养老评估报告及养老储备方案，帮助客户做好养老规划、高效稳健储备养老资金;针对养老享受期的已退休客户，提供投资组合方案以满足客户稳健性、便利性、健康保障等养老需求。

攒钱计划

在提供大类资产配置建议及中长期养老规划的基础上，“沃德理财顾问”还推出了攒钱计划功能，旨在帮助客户完成短期财富目标积累，实现人生不同阶段梦想与目标。

攒钱计划

金融科技创新引领

打造线上线下金融服务闭环

助力打造智能财富管理，升级客户经营模式

“沃德理财顾问”通过手机银行APP为客户提供个性化的、专业可靠的财富管理整体解决方案，将传统银行客户经营、客户服务向线上引流，有效扩大了客户及产品营销覆盖面，满足了大众客户对投资简易化、风险分散化、收益稳定化的财富管理需求。同时，通过手机银行1对1视频、客户经理预约等功能衔接，增加客户有效接触渠道，改变了传统客户经理维护客户的单一模式，提高经营效率。

相较于传统模式：低门槛、更高效、更便捷

“沃德理财顾问”以我行手机银行为载体，面向所有手机银行客户开放。客户通过手机银行，无需绑卡即非我行客户也可使用该功能获取财富管理方案。以金融科技为支撑，首创量化财商评估体系、智能化产品推荐体系，融合我行1.1亿零售客户数据分析，百年专业财富管理经验，运用大数据、人工智能、移动互联等技术，为大众客户提供个性化的财富管理服务;此外，通过百万真实客户案例测试，提供的资产诊断及提升方案均符合专业财富管理建议结果。

相较于同业模式：提供综合方案、全面配置

随着大数据、云计算、人工智能等新技术的发展，商业银行财富管理服务加速向智能化转变。与其他金融机构类似产品相比，“沃德理财顾问”不以投资组合收益最大化为目的，致力于为客户提供各方面达到最佳平衡的财富管理解决方案，资产配置涵盖全品类,而非单纯的投资组合推荐。后台算法严格杜绝人为业绩导向，着眼客户整个生命周期的财富管理，兼顾理财的韧性和前瞻性，并对客户配置情况进行跟踪和提醒，协助客户动态调整资产配置。

截至目前，“沃德理财顾问”累计使用人次超过百万，约42万实名认证交行客户生成财富管理解决方案，交易客户数达到16.4万户，累计交易金额近600亿元。

10月份，在中国互联网协会互联网金融工作委员会、金融科技创新联盟、中国电子银行网共同主办的中国金融科技创新榜评选中荣获“金融科技创新应用优秀案例奖”。

(个金部、线上中心供稿)