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银行金融科技子公司对公业务对比,关注场景生态和企业全流程需求

文章来源:移动支付网  发布时间: 2023-09-08 15:20:52  责任编辑:cfenews.com
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金融科技在银行业受到越来越多的关注。无论是技术方面的金融信创,还是业务方面的数字化转型,对技术的应用已经深入各个方面。

近几年,越来越多的银行科技团队走出银行,成立了银行金融科技子公司,大部分由母行控股。而随着银行金融科技子公司数量增长,其在业务、技术等能力上输出也备受关注,尤其是在产业数字化的大趋势下,对企业客户的数字化服务也广受关注。


(资料图片)

作为银行技术“走出银行”的关键环节,当前,银行金融科技子公司的业务版图中,银行依旧是至关重要的客群。其对企业客户的业务输出,主要在于对银行对公业务的场景、生态等解决方案产品,以及对企业客群的各类数字化服务。

银行服务关注政务、社保等场景生态解决方案

从银行对公业务的角度看,在数字化的现状下,关注业务生态场景、平台的铺设,将对对公客户的支付、信贷、公益、政务等实际需求与具体的场景对接。

在这个方面,工银科技从供应链融资、信贷、社保、医院、政务、预付费资金监管、行业资金监管(城市、铁路建设)等领域着手,搭建与相应场景匹配的技术平台。而这些场景的特点之一即,银行可以通过相应的业务平台提供支付等金融服务,相关平台也可以同时服务企业、政府、个人客户。

农银金科关注商城平台(兴农商城)、政务、三农等领域。其中,商城平台背后,更重要的是对兴农商城的原生数据源,将农行的传统场景、数据等能力输出,并连接了三农相关商户、消费者等客群;政务类服务联动政府、企业、个人客户;智慧三农的关键包括智慧乡村生态体系的搭建。

建信金科侧重对公信贷、智慧政务、党群关系管理、宗教、公益教育、智慧社区、养老、医疗等领域的解决方案。

金融壹账通的三大板块之一即为数字化银行。在该板块,其产品包括对普惠金融等领域的信贷解决方案、政企生态等。其打造的数字化生态平台,强调共建数智产品和风控,从而构建“场景+金融服务运营生态”模式,将生态与金融互联互通。

民生科技打造了FINTECH工具,包括物联网金融感知服务、区块链+开放产品、图像扫描王、智能印章管理等,基于这些能力,提升对银行对公领域的能力输出;并推出交易资金监管服务,为政府职能部门等客户提供相关服务,场景包括农民工代发工资、拆迁安置款、预售房/二手房交易资金、法院案款执行、住房公共维修基金等。

龙盈智达(华夏银行金融科技子公司)搭建了产业数字金融平台,该平台以核心企业为依托,服务产业链上下游的产业金融服务科技平台,包括产业数字金融场景平台、业务中台;同时,推出政务、政采、银税、工业金融、农业金融、光伏金融、家装金融等解决方案。

北银金科的关注领域在于智慧园区、校园、银政互联、以及多类缴费场景。其在智慧园区方面,以一卡通为载体,涉及财务管理、一卡通消费、生活、金融等多方面;校园场景下,京彩校园集成银行、微信、支付宝等金融能力,供智慧教育平台涵盖缴费、生活、信贷存款等金融产品生态;银政互联相关解决方案涉及养老助残卡、医保卡、中小学生卡、公园年票等实体民生卡,以及电子民生卡等;京彩云缴费为中小学、幼儿园、中小型教育培训机构等提供相关缴费服务。

在银行相关的业务领域,银行金融科技子公司的能力输出往往以母行的业务以基础,基于母行的业务实践进行能力输出,政务、校园、医疗等领域备受关注。

除了业务层面的能力输出之外,银行金融科技子公司的产品还涉及多个方面。

咨询、财务、企业经营全流程备受关注

据《银行科技研究社》了解,工银科技也提供咨询、办公信息化、行业SaaS云服务、技术平台等服务。其咨询服务包括数字化转型咨询(数字政务一体化建设)、科技治理咨询、IT运维咨询、IT架构咨询、业务规划(金融市场风险建设、信贷系统等方面);办公信息化解决方案涵盖OA办公系统、门户网站等;行业SaaS云服务涉及企业管家云、财资管理云、商医云、建筑云等;技术平台涉及分布式、云计算、区块链、人工智能、DevOps等方面。

建信金科的企业解决方案涵盖综合金融、企业采购、企业共享(撮合服务)、财务结算审核、区块链贸易融资等方面。

招银云创关注对企业数字化转型各个阶段的服务,其产品包括集团企业司库GET、场景化费用管理SCO、业财融合分析MAP。其中,集团企业司库GET为司库管理平台,关注企业集团司库、财务公司、集团结算中心、金融机构等客群;场景化费用管理SCO覆盖企业差旅、出行用车、企业采购等高频费用支出场景;业财融合分析MAP关键在于对数据的应用,帮助企业和机构整合内外部数据资源,涵盖数字化监管、风控分析等。

民生科技搭建了企业综合服务平台,将金融服务端到端嵌入企业经营场景,涉及企业采购、分销结算场景,覆盖全渠道货款收取与支付、融资、查询对账、发票管理等全流程;其企业内部管理解决方案包括智能办公平台、财务机器人。

事实上,对于走出母行的金融科技子公司,无论是业务方面的平台、生态建设,还是企业全流程中的咨询、经营、财务等,目前,最主要的服务客群仍是银行同业,其产品仍是在母行的基础上进行。

而在具体业务和产品背后,技术是更基础的底层能力。比如,农银金科的智慧三农业务背后,其在技术上建立了“生态结构件”基础组件,由系统独立建设思路转变为赋能各系统建设,通过基础生态结构件,各类系统能够更加协同化、开放化、互动化信。基于此,在传统产业升级过程中,弥补和传统产业间信息不对称问题,实现传统产业在数字世界中流转,以及商品流、信息流和资金流合一,推动传统产业数字化转型。

此外,对于企业客群,除了对银行相关业务的能力输出,在更加广阔的产业数字化现状下,对于银行之外的众多企业,数字化转型也迫在眉睫,银行金融科技子公司的能力输出如何向银行之外的客群展开,将是更加现实的问题。

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