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浙商银行:CZ智投 全球快资讯

文章来源:中国电子银行网  发布时间: 2023-04-24 11:17:46  责任编辑:cfenews.com
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案例名称

CZ智投


【资料图】

案例简介

CZ智投是我行贯彻落实国家服务实体经济的要求,以“产业+科技”业务结构高质量转型为导向、“产业链数智四库”与“智营销”两大系统为支撑、“股债贷”综合金融和顾问服务为抓手,打造的一站式金融服务平台。

CZ智投打通行内数据集市、各业务系统以及企业微信、小程序,整合公司、零售、普惠多条线营销风控资源,精准识别客户需求、精准识别优质企业,集展示、查询、交易、委托功能于一体,构建客户全生命周期金融服务体系,为服务实体经济贡献“浙商力量”。

创新技术/模式应用

后疫情时代国民经济复苏、产业转型升级,呼唤银行从更高站位服务社会。但对成熟企业“锦上添花”的传统金融业务已深度“内卷”,CZ智投平台将数字化与投行业务相结合,多措并举创新技术与模式,为企业提供差异化、特色化的金融服务。

一、“产业链数智四库”客户价值分析系统

利用大数据自下而上总结归纳近30条重点产业链,围绕产业链精选“核心企业库”与“行业专家库”、展开上下游产业图谱挖掘“标的库”与“投资人库”。对各条产业内不同角色的企业进行精细管理,形成完整的产业生态圈。

基于AI时间序列等建模方法,研发市场分析、景气度预测等模型,实现重点产业赛道的准入和退出。对分属不同产业赛道的企业,将前三年作为观察期,后两年作为表现期,利用机器学习建模,构建了一系列以产业为基础的企业分析、商机挖掘的细分模型,实现对客群以“大数据层”与“精选层”为界的去粗取精。

对价值分析系统遴选出的“小、早、创新”企业给予重点关注,并配合投贷联动、私募撮合等抓手,实现该类客户授信逻辑由抵押担保向风险识别+投贷联动的转变。

二、“智营销”客户价值发现系统

“智营销”系统整合行内外多个数据源,将全市场海量企业近五年经营信息,以产业赛道、经营状况、财务指标、投融资、知识产权、高管团队六大维度进行结构化梳理,同时收集加工企业实时商机数据,构建企业“动静结合“的全面画像。

基于批流一体架构,将企业需求与经营动态整合后,以商机线索形式及时下发一线,并及时督导,实现营销流程闭环;利用NLP等技术手段,开发包含产品介绍、企业画像、需求挖掘、产品匹配等内容的指引,实时生成并供客户经理查询,赋能基层精准营销;建立邮件报送、营销打卡等反馈机制,充分融合业务经验及科技能力,利用模型沉淀一线业务专家经验。

三、全生命周期数字化服务

初创期企业-投贷联动和战略顾问业务,基于“标的库”推进授信下沉,并依靠认股权证的转让或行权,实现风险和收益的补偿,在优质企业的早期培育上形成先发优势。

成长期企业-投资引入和上市顾问业务,依托“投资人库”引入战略投资人或财务投资人,帮助企业做大估值和产业赋能。

成熟期企业-再融资和撮合顾问业务,围绕“行业专家库”在企业发展壮大过程中的分拆上市、大股东减持等需求提供顾问业务。

衰退期企业-并购顾问业务,运用“核心企业库”资源引入核心企业开展并购重组,推进落后产能高质量转型升级。

项目效果评估

CZ智投平台上线至今(2022年4月-2023年4月),坚持服务实体经济,践行我行“金融向善”制度,服务客户超过860家,提供融资、授信超过966亿元人民币,服务中小微+科创企业比例超过50%,为小微企业注入金融活水。

同时“产业链数智四库”与“智营销”两大系统成为我行数字化获客、活客、留客的重要工具之一,“智营销”系统2022年下半年稳定运行以来,有效支撑我行数字化营销,赋能我行全部分支机构,查询端口累计访问量超过80万次,获得各个业务条线使用人员的高度评价。

CZ智投小程序自2022年下半年试点推广至今,初步建立起营销闭环,共推送营销商机超过5100条,涵盖央国企、专精特新、科创小微等企业的债券、融资等领域。商机推送至一线营销人员的认领率大幅提升至30%,并已成功转化客户100家,有效支撑一线人员的营销工作。其中较为典型的案例如下:

案例1.深圳分行营销的某小微科创有限公司,作为我行“人才银行”客户,我行基于“智营销”系统判断其有投融资需求,并成功签署认股选择权。后我行根据“投资人库”按图索骥,成功撮合该客户与某风投机构,目前双方已达成初步合作意向,风投公司投资超过3亿元,我行以转让该笔选择权作为行权方式。本次业务的成功,实现了该客户获得现金流的同时提升企业估值,风投机构挖掘优质项目,我行实现中收的三方共赢。

案例2.杭州分行营销的某医疗科技有限公司,作为我行“星火计划”客户,我行利用数字化优化传统顾问业务,通过金融顾问服务即成功与该客户签署认股选择权,并约定了客户后续将以回购等方式实现行权,实现客户与我行的共同成长。

项目牵头人

张克祥 浙商银行总行投资银行总部总经理

项目团队成员

陆群新、熊超、何煌、郑潇潇、宋晓丽、陈继亮、程序、蓝彬鑫、王建平、陈啸天、徐赵璇、丁亮、鲍俊梅、任磊、周子硕、杨倩茹

关键词:

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