近日，各大银行纷纷发布了2021年度报告，农行也晒出了一份堪称亮眼的“成绩单”，各项主要经营数据均录得近年来最好水平。作为衡量商业银行数字化转型成效的重要指标，农行掌银月活跃用户数（MAU）率先突破1.5亿户，连续两年增速超过50%，位居同业第一。

强化科技赋能，围绕用户开展掌银创新

自2020年开始，农行正式启动掌银发展工程，将其列为数字化转型的“十大工程”之一。两年多来，农行坚持以用户为中心、以数据为驱动，不断强化科技创新赋能，持续加大科技资源投入，服务能力和服务效率持续提升，真正将数字化转型的成果惠及广大用户。

正如农行谷澍董事长在年报中指出的，“数字化转型基础框架建设持续推进，取得了一系列标志性的应用成果。”据悉，2021年农行信息科技资金投入总额达205亿元，金融科技基础能力不断夯实，金融科技应用全面深化，有力支撑了农行掌银的快速迭代和持续创新。

打造零售业务线上经营主阵地

2021年农行业绩发布会上，徐瀚副行长表示，农行将积极顺应数字经济发展趋势，统筹推进线上平台建设、场景拓展和流量经营，把掌银打造成为线上经营主阵地，推动零售业务实现高质量发展。

据了解，农行掌银在2021年末重磅发布了7.0版，围绕乡村振兴战略推出掌银乡村版，实现了将银行开到田间地头、让金融进村入户，并推出了“一大到底”的掌银大字版，在常用功能中加入语音播报，真正做到让老年人看得见、用得了。此外，农行掌银还提供藏语、维语等少数民族语言版本，让普惠金融服务遍布于祖国的广袤边疆。

农行掌银专注于金融服务主业，围绕用户体验开展产品服务的优化升级，让掌银“大门好进、功能好用、业务好办”。以“自助注册”为例，通过反复挖掘注册登录流程中的断点、堵点，不断打磨优化流程，重塑用户旅程，用户注册成功率显著提升。

农行掌银还积极引入互联网的元素和风格，推出以“小豆乐园”为代表的丰富多样、好玩有趣的线上活动，并通过数字人民币优惠补贴、消费红包、支付立减金等形式提供各类优惠权益，将更多实惠让利于广大客户。

积极推动线上服务实体经济

农行紧紧围绕构建新发展格局的国家战略，以服务实体经济为己任，借助金融科技的强大支撑，全面驶入线上服务实体经济的快车道。

为了有效解决小微普惠客户融资难、融资贵问题，农银推出了“农银e贷”线上贷款产品体系，通过引入征信、税收、工商等内外部数据，有效解决了小微企业缺乏合格抵押品等问题。截至2021年底，“农银e贷”余额已达2万多亿元，较上年增长63%。

针对小微企业和个体工商户开户难、开户慢、流程长等难题，农行推出了“e开户”等小微企业线上简易开户功能，支持客户通过掌银等线上渠道，在线预申请并验证电子营业执照，大幅减少客户填单信息及资料要求，基本实现了“当天预约、当天开户、当天使用”。

农行还为企业提供与生产经营场景相结合的线上金融服务方案。例如，针对工程建筑领域农民工工资支付场景，创新推出“供应链融资+农民工工资代发”服务方案，既缓解了企业的资金压力，又保障了农民工合法权益。2021年，农行通过该模式累计为农民工代发工资超过20亿元。

构建开放融合的线上服务生态

农行坚持“引进来+走出去”双向开放策略，创新高频场景行业应用，打造农行特色的“金融+场景”生态体系，形成强大的聚合服务能力和内循环能力。

据了解，农行近年来持续加大掌银行业场景创新力度，先后推出教育、医疗、政务、食堂等一系列高频场景应用，实现“外部服务合作共享，银行产品无缝融入”。与此同时，农行还不断丰富开放银行产品体系，实现用户认证、账户服务、支付结算等六大类开放银行产品输出，支持APP、微信公众号、小程序及网页等多渠道接入，进一步提升合作伙伴的用户体验和对接效能。

关键词： 小微企业 实体经济 用户体验